Аналіз змін у частці PEP з високим ризиком в Україні
Зменшення частки PEP з високим ризиком
За останні два з половиною роки в Україні спостерігається суттєва зміна у структурі клієнтів банків, що відносяться до категорії політично значущих осіб (PEP). Нагадаємо, що PEP – це особи, які займають або займали важливі державні посади, а також члени їх сімей та пов’язані з ними особи.
Статистика і зміни у ризиковості
Згідно з повідомленням від народної депутатки Ольги Василевської-Смаглюк, частка PEP, яких банки відносять до категорії високого ризику, зменшилася з 57,1% до 33,9%. Натомість частка PEP, яким на після індивідуальної оцінки ризик визначають як низький, зросла з 14,4% до 40%.
Подібні зміни спостерігаються й щодо родичів PEP. Частка клієнтів із високим ризиком серед членів сімей PEP зменшилася з 52,2% до 32,4%, тоді як частка клієнтів з низьким ризиком зросла з 19,5% до 43,1%.
Зростання кількості PEP
Дивлячись на загальну кількість PEP за два з половиною роки, ми можемо відзначити тенденцію до збільшення. Кількість PEP, членів їхніх сімей та пов’язаних осіб, яких банки ідентифікують під час фінансового моніторингу, зросла з 65,3 тисяч до 122,7 тисяч.
Цей факт свідчить про те, що банківська система оперуює значно більшою кількістю PEP, ніж раніше. Попри це, частка клієнтів, яких ідентифікують як високий ризик, зменшилася, що пояснюється активнішим застосуванням ризик-орієнтованого підходу в банках.
Ризик-орієнтований підхід у банківському секторі
Варто зазначити, що новий підхід полягає не лише у врахуванні статусу PEP, а й в оцінці реальних ризиків кожного клієнта, їх фінансової поведінки, а також операцій, які вони здійснюють.
Також, у контексті зобов’язань України в межах програми з МВФ, впроваджуються нові зобов’язання у сфері боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (AML/CFT), що викликано потребою зміцнення фінансового моніторингу та підвищення стандартів обслуговування PEP.
Заключення
НБУ підкреслює, що банки повинні уникати формального підходу до обслуговування PEP, уникаючи невиправданих обмежень для цих клієнтів. Перехід до більш гнучкої системи оцінки ризиків може позитивно вплинути на банківську систему загалом і сприяти створенню більш прозорого фінансового середовища.
