Кешбек як інструмент банківської конкуренції в Україні до 2026 року

Кешбек: ключовий елемент конкурентної боротьби

До кінця 2026 року кешбек залишатиметься важливим інструментом конкуренції серед українських фінансових установ. Згідно з думкою Володимира Солодкого, директора департаменту цифрового бізнесу Глобус Банку, фінустанови змагатимуться не лише з розміром повернення коштів, але й з якістю сервісу, зручністю мобільних додатків та персоналізацією пропозицій для клієнтів.

Тенденції безготівкових розрахунків

На думку експерта, кешбек уже стає невід’ємною частиною цифрового банківського обслуговування, а його роль лише зростає з поширенням безготівкових розрахунків. За даними Національного банку України, українці протягом 2024 року провели 8,18 млрд безготівкових операцій. У 2025 році цей показник зріс на 11%, досягнувши 9,08 млрд. З початку 2026 року зафіксовано ще 2,21 млрд операцій, що на 5,9% більше у порівнянні з аналогічним періодом минулого року.

Обсяги безготівкових транзакцій

Значна частка безготівкових транзакцій в загальному обсязі операцій з картками в Україні продовжує зростати: з 94,6% у 2024 році до 96% у першому кварталі 2026 року. Це створює сприятливі умови для розвитку банківських програм лояльності. На початок серпня 2026 року 19 українських банків вже пропонують власні програми кешбеку.

Популярні категорії кешбеку

Найбільш популярною категорією кешбеку серед українців є категорія «Продукти», яку обирають понад 70% користувачів. Це є логічним, адже витрати на продукти – одна з основних статей щоденних витрат. В популярності їй також допомагають категорії «Кафе та ресторани» і «Аптеки».

Типи кешбеку

Кешбек програми можна розділити на категорії від банків і партнерські пропозиції. У рамках банківських програм клієнт має можливість обрати кілька категорій з наявного списку, які можуть змінюватися щомісяця. Партнерський кешбек створюється спільно з ритейлерами і службами, пропонуючи вищі відсотки для залучення нових клієнтів.

Фінансування кешбеку

Фінансування кешбеку може здійснюватися з економіки карткового продукту. Джерела можуть включати доходи від транзакцій, маркетингові бюджети та загальні витрати на обслуговування клієнтів. Банк визначає умови програми, включаючи категорії, відсотки повернення, ліміти та правила участі.

Персоналізація кешбеку

Тенденції свідчать, що кешбек зараз виходить за межі традиційного маркетингу, стаючи важливим інструментом програми лояльності. Інтеграція аналітики транзакцій дозволяє банкам більш точно формулювати індивідуальні пропозиції, що збільшить зацікавленість клієнтів та їхню залученість до фінансових послуг банку.

Перспективи розвитку

Однак розвиток програм кешбеку залежить від економічних факторів в сфері карткового бізнесу: доходи від безготівкових операцій, розмір інтерчейнджу, участь партнерів у фінансуванні програми лояльності та загальні витрати на залучення клієнтів. Поширення партнерських екосистем все більше залучає ритейлерів до співфінансування кешбеку, що дозволяє стимулювати лояльність покупців.

Остаточні рекомендації

Користувачам важливо обирати кешбек категорії відповідно до своїх витрат, не орієнтуючись тільки на високий відсоток повернення. Головні фінансові вигоди отримують ті, хто корелює категорії кешбеку зі своїми звичками споживання. Аналіз умов програм дозволить максимально використовувати потенціал кешбеку для економії.