Фінансове шахрайство в Україні: технології, загрози та рекомендації
Технологічний розвиток шахрайства у фінансовій сфері
У перші п’ять місяців 2026 року фінансове шахрайство в Україні стало більш технологічним, прискореним і персоналізованим. Про нові тенденції в цій сфері повідомила Анна Довгальська, заступниця голови правління Глобус Банку.
Розвиток шахрайських схем
Головною зміною в боротьбі зі злочинцями стало активне використання штучного інтелекту (ШІ) у масштабуванні стандартних шахрайських схем. Серед таких схем можна виділити соціальну інженерію, фішинг, підроблені дзвінки, а також шахрайські онлайн-пропозиції.
За словами Довгальської, шахраї все частіше застосовують психологічний тиск, намагаючись змусити жертв самостійно здійснити грошові перекази або розкрити конфіденційні дані.
Статистика шахрайства в Україні
На підставі даних Національного банку України, у 2025 році кількість шахрайських операцій із платіжними картками зменшилася на 5%, але сума збитків зросла на 25%, досягнувши 1,4 млрд грн. Середня кількість втрат від однієї незаконної операції зросла до 5536 грн, а 83% усіх шахрайств відбувалися через інтернет.
Основні схеми шахрайства
Фахівці визначають кілька основних шахрайських схем:
- Соціальна інженерія: Зловмисники часто видають себе за представників банків або державних установ, намагаючись отримати конфіденційні дані.
- Фішинг: Зламування облікових записів через підроблені веб-сайти і електронні листи.
- Шахрайські онлайн-підписки: Користувачів вводять в оману пропозиціями про нереалістично низькі ціни або безкоштовні сервіси.
- P2P-шахрайство: Використовується при продажах через інтернет, де шахраї маскуються під покупців або продавців.
Вплив ШІ на шахрайські схеми
Анна Довгальська зазначила, що розвиток технологій значно поліпшив якість шахрайських атак. Завдяки ШІ, зловмисники можуть генерувати граматично правильні спам-повідомлення, роблячи їх схожими на офіційну комунікацію банків.
Дослідження виявляють, що понад 80% фішингових листів використовують елементи штучного інтелекту, що дозволяє автоматизувати і використовувати персоналізовані атаки.
Персоналізація атак
Зловмисники застосовують відкриті дані з соціальних мереж для створення переконливих повідомлень. Експерти заявляють, що в результаті такого персонуалізованого підходу рівень кліків по фішингових посиланнях може досягати 54%, що значно вище за середні показники.
Захист від фінансового шахрайства
На думку Довгальської, для запобігання шахрайству слід дотримуватись базового алгоритму безпеки:
- Не поспішайте з відповіддю на запити, пов’язані з грошима.
- Завжди перевіряйте, чи дійсно потрібне ви зазначене в повідомленні або дзвінку.
- Ніколи не розкривайте конфіденційні дані без перевірки адреси або особи, яка звертається.
Фінансові установи та клієнти мають розуміти, що основним ворогом у цій боротьбі є не лише технології, але й психологічний тиск, який здійснюють шахраї.
