Процентні доходи українських банків: що важливо знати у 2026 році

Основні джерела доходів

Процентні доходи залишаються ключовим джерелом заробітку для українських банків, складаючи 72,3% всіх доходів банківського сектору. Однак, структура цих доходів свідчить, що банки не лише заробляють на кредитуванні, але й активні у сфері операцій з цінними паперами. Зі слів фінансового аналітика Андрія Шевчишина, 52% усіх процентних доходів генеруються завдяки саме цим операціям.

Операції з цінними паперами

Основними інструментами для банків є облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) та депозитні сертифікати. Частка інших фінансових інструментів, таких як акції чи корпоративні облігації, залишається мінімальною.

Кредитування: розподіл за сегментами

Банки також отримують дохід від кредитування — 26% від юридичних осіб та 22% від фізичних осіб. Важливо зазначити, що банки з іноземним капіталом менш активно залучені у кредитування, що пов’язано з жорсткішими вимогами до ризиків та кредитних процедур.

Динаміка учасників ринку

Найбільш активні в кредитуванні банки з українським приватним капіталом, зокрема, ПУМБ у сегменті бізнес-кредитування і monobank/Універсал Банк у кредитуванні фізичних осіб. Державні банки також мають значну частку доходів від операцій з цінними паперами, які залишаються основним джерелом їх процентного доходу.

Стратегічні моделі українських банків

Серед ключових представників сектору існують різні моделі заробітку. Наприклад:

• Приватбанк — основні джерела доходу: цінні папери та кредитування населення.
• Ощадбанк — фокусується на доходах від цінних паперів і кредитуванні державних компаній.
• monobank/Універсал Банк — найбільше заробляє на кредитуванні фізичних осіб.
• ПУМБ — демонструє збалансовану структуру доходів між цінними паперами, бізнесом і населенням.
• Райффайзен Банк та ОТП Банк — мають акцент на цінних паперах і бізнес-кредитуванні.

Висновок

Таким чином, незважаючи на поступове відновлення кредитування, основним джерелом процентного доходу для українських банків залишається операції з цінними паперами. Це свідчить про те, що банківська система все ще значною мірою заробляє на низькоризикових інструментах, а не на активному кредитуванні економіки.