НБУ оновив рекомендації для банків щодо обслуговування PEP

Ризик-орієнтований підхід у роботі з PEP

Національний банк України (НБУ) наголосив, що обслуговування політично значущих осіб (PEP) потребує індивідуального підходу та не повинно бути формальним. Відповідно до нових рекомендацій, наданих у листі від 14 квітня 2026 року, банки не повинні за замовчуванням відносити всіх PEP до категорії високого ризику і обмежувати їх доступ до фінансових послуг без обґрунтованих підстав.

Причини оновлення рекомендацій

Рекомендації НБУ стали доповненням до попередніх листів, надісланих у лютому та серпні 2024 року. Зокрема, регулятор підкреслив важливість застосування ризик-орієнтованого підходу у взаємодії з PEP, що включає оцінку рівня ризику конкретних ділових відносин.

Вимоги до документів

Згідно з новими вказівками, банкам не потрібно вимагати документи, що підтверджують джерела доходу PEP, якщо ризик ділових відносин є низьким. Це означає, що якщо клієнт не викликає підозр у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму, а його фінансові операції не перевищують 400 тисяч гривень на місяць, документи не є обов’язковими. Це зміна може підвищити фінансову інклюзію, адже спростить доступ до банківських послуг для цих клієнтів.

Терміни від нових правил

НБУ також зазначає, що якщо з моменту припинення виконання публічних функцій PEP минуло більше 12 місяців, а банк впевнився в тому, що клієнт більше не підлягає ризикам, оцінка ділових відносин може бути спрощена. Це звільняє банки від непотрібних процедур, таких як отримання дозволу керівництва для продовження роботи з такими клієнтами.

Оцінка впливу нових рекомендацій

Регулятор підкреслив, що дотримуючись нових рекомендацій, банки можуть удосконалити свої внутрішні системи фінансового моніторингу. Це, в свою чергу, має покращити управління ризиками та зробити фінансовий сектор більш доступним для всіх клієнтів.