Зупинення бізнесу: як перевірки НБУ впливають на фінансові установи

Вплив ревізій НБУ на бізнес

Неодноразово перевірки Національного банку України (НБУ) повністю зупиняють операційну діяльність фінансових установ на довгі місяці. Інспектори реалізують тотальне занурення у всі внутрішні процеси бізнесу, що, за словами підприємців, майже завжди закінчується штрафами, оскільки регулятор змушений виправдовувати існування своїх інспекторів. Це стало темою обговорення на конференції FinYear.

Економічні витрати та бюрократія

Процес перевірки з боку НБУ потребує від бізнесу колосальних затрат часу та ресурсів. Ганна Горбенко, засновниця ГО «Українська комплаєнс асоціація», підкреслює, що представники НБУ фактично «оселяються» в компаніях, а терміни аудиту можуть несподівано затягуватися.

«Початковий термін перевірки може об складати три місяці, але на практиці цей термін легко продовжується до семи, якщо інспектори вважають за потрібне», — розповідає Горбенко.

Вплив на функціонування компаній

У цей час компанія не може здійснювати свою звичайну діяльність. Генеральний директор ТОВ «Авентус Україна» Володимир Довгаль зазначає, що підготовка відповідей для регулятора вимушує команду працювати без відпочинку. Ресурси колективу повністю віддані процесу перевірки.

«Уся команда активно задіяна у перевірці, що фактично зупиняє бізнес до завершення інспекції», — говорить Довгаль.

Документування та облік

Бюрократія відіграє одну з ключових ролей у цьому процесі. Необхідно не лише виконувати вимоги, але й правильно документувати всі дії. «Одна справа — мати процеси, а інша — вміти їх грамотно презентувати НБУ, щоб це стало зрозуміло», — підкреслює топменеджер.

Штрафи як неминучість

Тривалий моніторинг зазвичай призводить до фінансових штрафів для бізнесу. Довгаль пояснює, що логіка державного апарату призводить до необхідності нарахування штрафів. «Коли шість працівників НБУ працюють в компанії протягом трьох-чотирьох місяців, вони не можуть піти без штрафу, адже це буде марнотратством державних коштів», — зазначає експерт.

Реформа на ринку фінансів

Жорсткі перевірки небанківських фінансових установ стали можливими після реформи, відомої як «спліт», яка відбулася в липні 2020 року. До цього Нацкомфінпослуг контролював фінансовий ринок, але критика його роботи призвела до передачі повноважень НБУ. Нині регулятор впроваджує жорсткі європейські стандарти, що вимагають більшої прозорості і дотримання фінансового моніторингу.

З моменту реформи НБУ анулював сотні ліцензій компаніям, які не змогли адаптуватися до нових вимог, що стало частиною очищення ринку від недобросовісних гравців.