Національний банк України посилює контроль фінансових установ
Обмін інформацією про недобросовісних клієнтів
Національний банк України (НБУ) виступає з ініціативою щодо посилення фінансового моніторингу в банківському секторі. Регулятор закликав фінансові установи активніше обмінюватися інформацією про клієнтів, яким було відмовлено в обслуговуванні, з метою запобігання ухиленню від виконання фінансових зобов’язань.
Рекомендації НБУ
Згідно з рекомендаціями Нацбанку, банки не повинні приховувати причини розриву ділових відносин із клієнтами, які викликають підозри. Ця інформація повинна передачатися через платіжні інструкції, що дозволить фінустановам бути обізнаними про потенційні ризики.
Коли банк змушений закрити рахунок клієнта через порушення норм фінансового моніторингу, залишок коштів буде перераховано на рахунок у іншому банку. НБУ пропонує зазначати в призначенні платежу посилання на конкретні норми закону, що підтверджують відмову в обслуговуванні. Це слугуватиме попередженням для нової фінустанови про ризиковість конкретного клієнта.
Типові схеми обходу обмежень
Регулятор виявив численні бізнес-схеми, що використовуються для легалізації тіньових доходів. Часто після відмови одного банку фізичні особи-підприємці (ФОП) переказують кошти до іншого банку, тим самим намагаючись уникнути контролю.
У таких схемах нерідко беруть участь так звані “компанії-одноденки”, які можуть існувати всього кілька днів, проте встигають обробити значні обсяги коштів, що перевищують річні обмеження для свого класу оподаткування. Це створює додаткові труднощі для фінансових установ та послаблює загальний контроль за дотриманням норм фінансової дисципліни.
Вимоги до банків
НБУ закликав банки відмовитися від формального підходу в обробці інформації про своїх клієнтів. Фінансові установи повинні підходити до цього питання більш серйозно та активно співпрацювати між собою для зменшення ризиків, пов’язаних із шахрайством та відмиванням доходів, здобутих незаконним шляхом.
