Фінансовий сектор України: тенденції та виклики в епоху технологій

Прогноз НБУ: ключові зміни у фінансовому секторі

Голова Національного банку України (НБУ) Андрій Пишний презентував важливі прогнози щодо змін у фінансовому секторі на найближчі п'ять років. Він підкреслив, що банкам необхідно буде адаптувати свої бізнес-моделі, щоб залишитися конкурентоспроможними у світі технологічних гігантів та штучного інтелекту. Ці зміни суттєво вплинуть на ринок, а банк, який не зможе з ними впоратися, ризикує втратити свою позицію.

Основні тенденції, які формуватимуть ринок

Андрій Пишний визначив п'ять ключових тенденцій, які, на його думку, суттєво вплинуть на банківську індустрію:

1. Ера платформ і екосистем. Традиційні моделі продажу банківських продуктів поступово відходять у минуле. Майбутнє за банками, які здатні стати відкритими платформами. Використання API (інтерфейси прикладного програмування) дозволить інтегрувати банківські послуги в нефінансові сервіси.

   «Виграють ті, хто перетвориться на відкриті платформи з API… Конкуренція зміщується від продажу продуктів до оркестрації взаємодій», — підкреслює Пишний.

2. Експансія BigTech компаній. Технологічні гіганти, такі як Apple, Google та Amazon, мають потенціал забрати у банків частину прибутку, особливо в сфері платежів та обробки даних, що може загрожувати маржинальності банків.

   Зміцнюючи свої позиції, великі компанії можуть стати партнерами для деяких банків, тоді як менш адаптовані фінустанови можуть перетворитися на непомітну технічну інфраструктуру.

3. Цифрові валюти центробанків (CBDC). Введення національних цифрових валют, таких як євро чи е-гривня, обіцяє підвищити прозорість та безпеку, але також може створити ризик того, що клієнти почнуть відкривати рахунки безпосередньо в центробанках, минаючи комерційні банки.

   Для виживання банки повинні стати «посередниками нового покоління», працюючи з електронними гаманцями та верифікуючи клієнтів.

4. Технологічний нагляд та кіберстійкість. Після кризи Silicon Valley Bank та численних кібератак, регулятори посилюють вимоги до операційної стійкості банків. Збільшення залежності фінансової системи від технологій вимагає жорсткішого контролю за кібербезпекою.

5. Люди та штучний інтелект. Автоматизація не знижує потребу в людях, навпаки – роль кваліфікованих спеціалістів стає ще важливішою. З огляду на цю тенденцію, банки повинні конкурувати за таланти, які поєднують технічні знання з емоційним інтелектом та етикою.

Локальні виклики для України

Окремо Пишний акцентує увагу на специфічних викликах, з якими стикається український фінансовий сектор. Регулюючі органи та банки повинні активно адаптуватися до нових реалій, щоб залишитися конкурентоспроможними на міжнародному рівні, враховуючи при цьому специфіку вітчизняної економіки.