AMLA запроваджує нові стандарти штрафів для фінансових установ у ЄС

Єдиний регулятор для контролю фінансового моніторингу

Нещодавно в рамках Європейського Союзу був заснований наднаціональний регулятор AMLA (Anti-Money Laundering Authority), який має на меті уніфікувати підходи до боротьби з відмиванням коштів у всіх країнах-членах ЄС. Цей орган затвердив нові, єдині стандарти для застосування штрафів та санкцій за аналогічні порушення, що сприятиме однаковим наслідкам у всіх юрисдикціях ЄС.

Чому було вирішено створити AMLA?

До появи AMLA, держави-члени могли по-різному підходити до оцінки аналогічних порушень у сфері фінансового моніторингу. Це призвело до значних відмінностей у розмірах штрафів, що не сприяло ефективному контролю. Нові правила забезпечать:

• Прямий нагляд за високоризиковими фінансовими установами;
• Координацію діяльності національних AML-регуляторів;
• Єдність у впровадженні правил у всіх країнах ЄС;
• Розробку технічних стандартів та методологій контролю.

Оцінка порушень: нова система критеріїв

AMLA вводить нову систему оцінки порушень, яка включає 12 критеріїв. До них належать:

• Тривалість і повторюваність порушення;
• Кількість залучених постраждалих клієнтів;
• Наявність транскордонної діяльності;
• Вплив на фінансову систему;
• Фінансовий стан порушника.

На основі цих критеріїв порушення будуть класифікуватися на чотири категорії — від незначних до найтяжчих.

Структура штрафів відповідно до ЄС

Згідно з Шостою директивою ЄС (AMLD6), встановлені такі розміри штрафів:

• Мінімальний штраф – 1 млн євро або подвійна сума отриманої вигоди від порушення (вибирається більше).
• Для фінансових установ – не менше 10 млн євро або 10% річного обороту.
• Для фізичних осіб – розмір штрафу визначається залежно від щоденного доходу.
• Можливі також періодичні штрафи до 3% середнього денного обороту.

У найсерйозніших випадках було передбачено не лише штрафи, а й адміністративні санкції, включаючи призупинення або відкликання ліцензії.

Коли вступають в силу нові стандарти?

Нові стандарти набудуть чинності 10 липня 2027 року. Виняток був зроблений для футбольних клубів: для них ці правила вводитимуться тільки з 10 липня 2029 року. Методику розрахунку конкретних сум штрафів AMLA наразі розробляється окремо.

Вплив нововведень на Україну

Зазначимо, що створення AMLA безпосередньо вплине на Україну, яка активно гармонізує своє законодавство у сфері протидії відмиванню коштів з нормами ЄС. Українським регуляторам та фінансовому сектору потрібно буде адаптуватися не лише до директив ЄС, але й до практик та технічних стандартів нового регулятора. З огляду на те, що приєднання України до SEPA (Єдина зона платежів у євро) значно залежить від якості фінансового моніторингу, уважно стежити за розвитком AMLA є надзвичайно важливим.