Верховний Суд України: Чарджбек — право, а не обов’язок банку
Верховний Суд України ухвалив важливе рішення
Верховний Суд України завершив розгляд справи № 757/19840/20-ц, що може суттєво вплинути на фінансові відносини між клієнтами та банками. Суд зазначив, що ініціювання процедури чарджбеку (chargeback, оскарження платежу)— це право, а не обов’язок фінустанови.
Історія справи
Позивач, відзначаючи шахрайські дії компанії Trade12 (Exo Capital Markets Ltd), звернувся до Приватбанку після того, як у 2017 році особисто здійснив 22 транзакції на загальну суму $112,500 для торгівлі на біржі. На жаль, послуги виявилися ненадійними, а сама компанія — шахрайською.
Дії банку та позиція позивача
Банк оскаржив лише частину транзакцій, повернувши клієнту певну частину коштів. Однак на решту платежів банк вирішив не ініціювати арбітражні процеси в платіжних системах. Клієнт подав до суду, намагаючись стягнути з банку $102,500 за завдані збитки.
Позиція Верховного Суду
Верховний Суд детально розглянув обставини справи та підкреслив кілька важливих моментів:
- Чарджбек — це право, а не обов’язок. Правила платіжних систем Visa та MasterCard дозволяють банкам самостійно вирішувати, чи є достатньо підстав для оскарження, і не зобов’язують їх автоматично ініціювати процедуру за кожним запитом клієнта.
- Інвестиції не підлягають поверненню. Як зазначено в правилах MasterCard, операції, що стосуються інвестицій і валютних торгів, не підлягають оскарженню, якщо кошти були успішно зараховані на рахунок торговця.
- Добровільність платежів. Оскільки клієнт підтвердив свої платежі, банк не може нести відповідальність за їхню подальшу долю.
- Банк як виконавець. Банк-емітент не несе відповідальності за можливі шахрайські дії третіх осіб, якщо він правильно виконав платіжне доручення, видане клієнтом.
- Відсутність цивільного правопорушення. Суд не вбачає прямого зв’язку між діями банку та збитками клієнта, оскільки останні виникли через шахрайські дії третіх осіб.
Висновки та наслідки
Таким чином, Верховний Суд відхилив касаційну скаргу позивача, підтвердивши правопорядок, відповідно до якого банк-емітент не несе фінансової відповідальності за збитки клієнта, якщо вони виникають через шахрайство. Це рішення стає важливим прецедентом, заявляючи, що користувачі банківських карток повинні бути надзвичайно обережними при здійсненні переказів на сумнівні інвестиційні платформи, онлайн-казино чи невідомих брокерів.
