Оновлений Меморандум: зміни в ринку платіжних послуг в Україні
Останні оновлення Меморандуму про прозорість функціонування ринку платіжних послуг не спричинять змін у законодавстві щодо фінансового моніторингу та не накладуть автоматичних обмежень на всіх підприємців. Про це повідомив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків та голова правління Глобус банку.
Уніфікація підходів на ринку
Головна мета нового документа — уніфікувати методи банків у боротьбі з ризиковими операціями та протистояти ситуаціям, коли рахунки використовуються не для ведення реального бізнесу, а для фінансових шахрайств чи тіньових маніпуляцій.
Доброчесні підприємці не повинні хвилюватися
Мамедов підкреслив, що добросовісним підприємцям не варто сприймати оновлений Меморандум як загрозу. Основною умовою для нормальної взаємодії з банками залишається прозорість діяльності, зрозуміла бізнес-модель, а також відповідність фінансових оборотів реальним господарським процесам.
Увага до новостворених ФОПів
Банки зосередять увагу на новостворених фізичних особах-підприємцях (ФОП), тих, хто тривалий час не працював, але раптово відновив діяльність, а також на юридичних особах, діяльність яких має риси компаній-оболонок. Проте це не означає, що кожен новий ФОП автоматично вважатиметься проблемним.
Зміни в лімітах для ФОП
Згідно з оновленнями, для новостворених та неактивних ФОПів встановлюються поетапні ліміти на перекази за межами України. Зокрема:
- з 14 серпня 2026 року для ФОПів першої групи — ліміт до 600 тис. грн на місяць;
- для ФОПів другої та третьої груп — ліміт до 3 млн грн на місяць.
З 14 листопада 2026 року ці ліміти можуть знизитися до:
- 400 тис. грн на місяць для першої групи;
- 1 млн грн на місяць для другої та третьої груп.
Прозорість як ключ до успіху
Мамедов зазначив, що дані обмеження не торкнуться тих клієнтів, які ведуть прозору діяльність, вчасно сплачують податки, офіційно працевлаштовують своїх працівників і можуть чітко пояснити свою бізнес-модель.
«Фінансовий моніторинг не передбачає автоматичного блокування рахунків через кожну велику транзакцію. Питання виникають, коли операції не відповідають профілю клієнта або банк не має достатньої інформації для розуміння їхнього змісту», — додав банкір.
Рекомендації для підприємців
Банкір рекомендує підприємцям: користуйтесь рахунком ФОПа згідно з реальними господарськими операціями, не передавайте рахунок іншим особам, зберігайте документи (договори, рахунки, акти), які можуть підтвердити походження коштів. Якщо ваш бізнес зростає і потрібні великі обороти, не намагайтеся дробити платежі або розподіляти їх між різними рахунками, адже це може виглядати підозріло. Натомість слід звернутися до банку і надати документи, що підтверджують економічну доцільність платежів.
«Найкраща стратегія для ФОП — це прозорість. Вести бізнес через офіційний рахунок, сплачувати податки, зберігати документацію та комунікувати з банком у разі виникнення запитань», — підсумував Мамедов.
Як повідомляв «Мінфін», 14 травня в Національній асоціації банків України було підписано оновлений Меморандум про прозорість функціонування ринку платіжних послуг, метою якого є закриття лазівок для фінансових махінацій та уніфікація правил гри для усіх учасників ринку. Для звичайних фізичних осіб зміни не передбачаються.
