Посилення контролю за готівковими операціями в Україні: нові ініціативи Держфінмоніторингу

Готівкові операції під наглядом

Державна служба фінансового моніторингу України (Держфінмоніторинг) значно активізувала контроль за операціями з готівкою. Особливо це стосується випадків, коли громадяни купують дорогі автомобілі або нерухомість без належного підтвердження доходів. Про це повідомив голова Держфінмоніторингу Філіп Пронін.

Системний підхід до фінансових махінацій

За словами Проніна, посилена увага до саме готівкових операцій не є результатом окремих резонансних справ чи політичних подій, а виглядає як частина системної роботи фінансової розвідки. Відомство отримало нові інструменти для більш ефективного і швидкого аналізу підозрілих трансакцій.

«Готівкові операції завжди були у полі зору фінансової розвідки, але нові технології дозволяють зробити цю роботу більш якісною», — зазначив він.

Критерії підозрілих трансакцій

Держфінмоніторинг особливо зосереджується на тих випадках, коли особа здійснює великі покупки без документального підтвердження походження коштів, такими як дорогі автомобілі або нерухомість. За словами Проніна, окрему увагу заслуговують ситуації, коли одна й та ж довідка про доходи використовується для кількох операцій у різних фінансових установах.

Так, якщо довідка підтверджує наявність коштів у розмірі $100 тис., а трансакції здійснюються на суми, що перевищують зазначену в довідці, це викликає підозри. Пронін підкреслив: «Якщо у вас є довідка на $100 тис., а ви намагаєтеся провести операцію на $500 тис., це може бути сигналом для перевірки».

Як реагує Держфінмоніторинг?

Кожен випадок нагляду оцінюється індивідуально. В залежності від обставин, дії осіб можуть містити ознаки ухилення від сплати податків, шахрайства або відмивання коштів. Пронін також відмітив, що траплялися випадки, коли через подібні схеми легалізували кошти з незаконних джерел, зокрема, від продажу наркотиків.

Усі матеріали за підозрілими операціями передаються переважно правоохоронним та розвідувальним органам. У випадках, коли йдеться про можливу мінімізацію податків, інформація направляється до Бюро економічної безпеки.

Держфінмоніторинг уклав меморандум з БЕБ та Податковою службою, що дозволяє вирішувати складні податкові та безпекові питання більш ефективно.

Поточна ситуація

На даний момент Держфінмоніторинг розслідує вже більше сотні подібних справ. Основні кейси пов’язані з купівлею автомобілів і квартир без належного підтвердження доходів. Частину матеріалів уже передано до БЕБ, а решту буде передано у міру готовності.

Новий порядок фінансового моніторингу

З 2 лютого 2026 року в Україні почав діяти оновлений порядок фінансового моніторингу, що вносить суттєві зміни в підходи до виявлення ризикових операцій і взаємодії між контролюючими органами.