Нові ініціативи для захисту клієнтів банків від шахрайства в Україні

Захист прав споживачів фінансових послуг

В Україні триває розробка нових законодавчих ініціатив, спрямованих на поліпшення захисту клієнтів банків у випадках шахрайських списань коштів з їх карток та рахунків. Нещодавно у Верховній Раді зареєстрували законопроєкт, що зобов’язує банки негайно повертати гроші у випадках несанкціонованих операцій, якщо клієнт оперативно повідомив про зловживання.

Основні положення законопроєкту

Законопроєкт, під назвою «Про внесення змін до статті 55 Закону України „Про банки і банківську діяльність“, передбачає доповнення, які визначають обов’язок банків у відшкодуванні коштів клієнтам у разі недозволених платіжних операцій.

Зокрема, в документі зазначається, що банк зобов’язаний:

• негайно повернути засоби клієнту, якщо той оперативно повідомив про несанкціоновану операцію;
• відновити залишок коштів на рахунку до стану до проведення неправомірної операції.

Відповідальність клієнтів та банки

Законопроєкт також деталізує, що клієнт не нестиме відповідальності за платіжні операції, якщо операція була проведена без фізичного пред’явлення картки або електронної ідентифікації. Водночас, якщо клієнт сам сприяв втраті чи незаконному використанню платіжної інформації, його відповідальність може бути потверджена.

Досвід Верховного Суду

Автори законопроєкту посилаються на оцінки Верховного Суду, який у своїх постановах відзначив, що саме банки повинні доводити свою невинуватість у випадках, коли клієнти повідомили про шахрайство. Зокрема, у рішенні від 16 серпня 2023 року зазначено, що правильне введення даних само по собі не є доказом вини клієнта.

Міжнародний досвід і законодавче регулювання

Додатково, у пояснювальній записці акцентується на необхідності чіткого та прогнозованого законодавства, яке б відповідало принципам юридичної визначеності, на які вказано у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Тимошенко проти України».

Висновки та перспективи

Основною метою нового законопроєкту є не лише захист прав клієнтів банків від шахрайства, а також законодавче врегулювання питань відповідальності у несанкціонованих платіжних операціях. Важливо, що реалізація цих змін не вимагатиме додаткових витрат з Державного бюджету України.

У разі ухвалення, закон набере чинності з дня, наступного за його публікацією, що може суттєво підвищити рівень захисту клієнтів фінансових установ в Україні.