Оновлення Меморандуму про прозорість на ринку платіжних послуг в Україні

Прозорість на ринку платіжних послуг

14 травня в Національній асоціації банків України (НАБУ) було підписано оновлену редакцію Меморандуму, що має на меті забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Цей документ створено з метою закриття лазівок, що можуть бути використані для фінансових махінацій, а також для уніфікації правил гри для усіх учасників фінансового ринку.

Співпраця асоціацій та учасників

Оновлений Меморандум був підготовлений спільно з Асоціацією українських банків і залишає простір для приєднання інших учасників. Перша версія документу була підписана 10 грудня 2024 року чотирма великими банками-емітентами, а на сьогоднішній день до ініціативи вже долучилися понад 50 банків та фінансових установ.

Основні цілі та цінності нового Меморандуму

Ключова мета нового документа полягає у підвищенні прозорості ринку платіжних послуг, запобіганні шахрайству та недопущенні використання банківської системи в незаконних цілях через запровадження єдиних правил для всіх учасників. Важливо, що такі уніфіковані підходи значно зменшують ризики міграції підозрілих операцій між установами.

Правила роботи з клієнтами: Обмеження і моніторинг

Президент НАБУ Сергій Наумов підкреслив, що ефективна протидія фінансовим схемам неможлива без єдиного підходу для всього ринку, оскільки різноманітність правил відкриває можливості для зловживань. У той же час, оновлені правила не повинні зашкодити добросовісним клієнтам.

Врахування нових викликів

Документ враховує нові виклики, пов’язані зі швидким розвитком технологій і шахрайських схем. В ньому деталізуються різноманітні підходи до роботи з новоствореними та неактивними ФОП, запроваджуються механізми для юридичних осіб з підвищеним ризиком, а також посилюється антифрод-контроль і моніторинг операцій.

Добровільна участь та ризик-орієнтований підхід

Меморандум залишається добровільним: банки можуть приєднуватися до нього за власним бажанням. На даний момент документ підписали 25 надавачів платіжних послуг. В документі передбачено ризик-орієнтований підхід, в якому обмеження та контроль визначаються в залежності від профілю клієнта та характеру операцій.

Очікування та подальші кроки

Банківський сектор чекає на наступні регуляторні рішення щодо централізованих механізмів обміну інформацією про ризикові операції й створення реєстру осіб, чия платіжна активність потребує посиленого контролю.

Для звичайних фізичних осіб жодних кардинальних змін не передбачається.

Також варто відзначити, що ліміти карткових переказів для ризикових клієнтів залишаються на рівні 2025 року, а для ФОП і юридичних осіб запроваджуються нові ліміти для новостворених і неактивних суб’єктів господарювання.