Передача багатства в сім’ях: чому важливе відкриття комунікації

Передача багатства: тренди та ризики

За прогнозами аналітиків, протягом найближчих 20−30 років світ може стати свідком найбільшої передачі багатства в історії — близько $83 трильйонів змінять своїх власників. Однак, новий звіт UBS Global Next Generation Report 2026 підкреслює, що цей процес може бути зірваний через банальні труднощі в комунікації, а не через економічні кризи, як це могло б здаватися на перший погляд.

Неприємні розмови про фінанси

Опитування спадкоємців показує, що, попри загальну готовність говорити про гроші, такі розмови рідко відбуваються. Багато хто чекає, що ініціативу проявить інша сторона. За даними UBS, близько 80% молодих спадкоємців вважають, що добре обізнані про фінанси своїх родин. Проте лише менша частина може пояснити, чому саме ці активи були накопичені.

Відсутність стратегії передачі

Протягом дослідження значна кількість респондентів зазначила, що попереднє покоління не мало чіткої стратегії передачі капіталу, що призводить до відчуття невизначеності у нових власників. Навіть у випадках, коли про фінанси не говорять відкрито, багато спадкоємців відчувають тиск з дитинства.

Сімейні розмови: важливість раннього початку

Дослідження показують, що 56% респондентів вважає, що обговорення сімейного капіталу потрібно починати ще в дитячому або підлітковому віці. Проте, на практиці, такі інтерв’ю часто відкладаються до зрілого віку. Родини, які починають говорити про фінанси раніше, зазвичай легше справляються з передачами обов’язків та майна.

Конфлікти в благополучних сім’ях

UBS виявив, що причиною основних конфліктів у багатих родинах є проблеми з комунікацією (33%). Суперечки з приводу витрат чи справедливості йдуть вже по другорядному рахунку. Складні питання, такі як спадщина та контроль фінансів, часто відкладаються до моменту кризи, що призводить до конфліктів.

Труднощі відкриття активів

В окремих випадках спадкоємці дізнаються про свої активи під час офіційних зустрічей з фінансовими радниками, що ще раз підтверджує відсутність нормального діалогу в родині.

Активна позиція молоді

Попри ці проблеми, нове покоління стає дедалі активнішим: кількість молодих людей, які ініціюють передачу активів, зросла з 13% до 22%. Вони прагнуть не лише отримувати гроші, а й стати «управителями» активів, впливаючи на формування сімейної стратегії.

Причини втрати сімейних статків

За даними дослідження CEOWORLD, близько 70% сімейних статків зникають до другого покоління, а 90% — до третього. Основною причиною є не недбалі інвестиції, а внутрішні конфлікти та відсутність спільного бачення.

Висновки UBS Global Next Generation Report 2026

У рамках дослідження було опитано понад 170 представників спадкоємного класу — дітей, онуків та правнуків найбагатших людей світу. Дослідження підкреслює важливість відкритого спілкування в сім’ях, що хочуть успішно передати свої активи наступним поколінням.