UBS отримує ліцензію в США для розвитку банківських послуг
Ліцензія і нові можливості для UBS
UBS, відомий швейцарський банк, оголосив про отримання ліцензії від національного банку США, що дозволить йому надавати повний спектр банківських послуг на найбільшому у світі ринку управління приватним капіталом. Інформацію про це оприлюднили The Wall Street Journal та Reuters, цитуючи голову американського дивізіону банку Роба Карофскі.
Стратегічне розширення на ринку США
Ліцензія, отримана 20 березня, допоможе UBS вийти за межі традиційної клієнтської бази, орієнтуючись не лише на надбагатих, але й на ширший сегмент заможних клієнтів, зазначає WSJ. На даний момент американський ринок є ключовим для UBS, на нього припадає близько половини усіх інвестованих активів та доходів банку.
Виклики курсу: витрати та рентабельність
Незважаючи на великі обсяги активів, висока витратна база знижує рентабельність банку. Розвиток банківських послуг розглядається як один із способів нарощування депозитної бази та підвищення прибутковості.
Глобальні активи та присутність в США
Глобальний бізнес UBS з управління капіталом працює з активами, які становлять майже $4,7 трлн, з яких близько $2,3 трлн знаходяться в США. За оцінками, близько 40% світового багатства зосереджене в Америці, де проживає приблизно третина всіх мільярдерів.
Конкуренція на ринку послуг
На даний момент UBS обслуговує близько 700 тисяч домогосподарств у США, але приблизно $150 млрд з цих коштів зберігаються у конкурентів, таких як JPMorgan та Morgan Stanley, які пропонують комплексні банківські та інвестиційні послуги. На думку Карофскі, конкуренти активно контактують з клієнтами, що ускладнює утримання клієнтів.
Розширення продуктового портфеля
Раніше UBS працював через промисловий банк з ліцензією штату Юта, надаючи обмежений набір послуг, включаючи кредитування під заставу цінних паперів. Отримання національної ліцензії дозволить банку суттєво розширити продуктову лінійку, зокрема, включивши можливість залучення депозитів.
Плани на 2027 рік
Запланований запуск нової платформи в другій половині 2027 року стане переворотом у позиціонуванні UBS, дозволивши створити «єдине вікно» для особистих та бізнес-фінансів клієнтів. За словами Карофскі, це сприятиме як активному розвитку банківських послуг, так і захисту наявних активів.
Регуляторні зміни в Швейцарії
Отримання ліцензії також розширює стратегічні можливості для UBS на фоні посилення регулювання у Швейцарії. Нові вимоги можуть зобов’язати банк збільшити капітал більш ніж на $20 млрд після поглинання Credit Suisse у 2023 році, що зробило UBS системно важливим для фінансової стабільності країни.
Думка керівництва
Керівництво UBS вважає нові вимоги до капіталу надмірними, стверджуючи, що вони ускладнюють залучення інвесторів. Багато з них вкладають до бізнесу в США, де регулятори розглядають можливість пом’якшення вимог до великих банків.
Варто зазначити, що заявку на отримання ліцензії було подано задовго до початку дискусій про зміни у регулюванні, що підкреслює незалежність рішення банку.
